Imagina que durante años logras reunir S/ 20,000. Es tu colchón para unas vacaciones, la universidad de tus hijos o simplemente para tener tranquilidad. Pero ¿qué pasa si aparece un imprevisto que cuesta mucho más de lo que esperabas? De pronto, ese dinero tiene que salir de tu cuenta para resolver un problema.
Y aquí aparece una confusión bastante común: “Si pago un seguro todos los meses, ¿no sería mejor ahorrar ese dinero?” La respuesta depende de lo que estés buscando. Ahorrar y contratar un seguro cumplen funciones diferentes, pero existen productos que pueden combinar protección con un componente de ahorro o devolución.
¿Ahorrar o contratar un seguro?
Ahorrar significa separar una parte de tus ingresos para contar con dinero cuando lo necesites. Puede servirte para cumplir una meta, tener un fondo de emergencia o estar preparado para el futuro.
El seguro, en cambio, funciona de otra manera: pagas una prima para contar con protección económica frente a determinados riesgos, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
Por eso, no se trata simplemente de preguntarte si es mejor ahorrar o pagar un seguro, sino de entender qué necesitas proteger y qué objetivo quieres alcanzar.
¿Qué pasa si ocurre un imprevisto?
Si tienes S/ 20,000 ahorrados, pero no cuentas con una cobertura para determinado riesgo, podrías terminar utilizando una parte importante o incluso todo lo que habías conseguido ahorrar.
Ahora imagina que, además de tus ahorros, tienes un seguro y ocurre un evento cubierto por la póliza. En ese caso, la aseguradora podría asumir la prestación correspondiente, según las condiciones, límites y exclusiones contratadas.
Así, el seguro puede cumplir una función de protección frente a determinados imprevistos, mientras tus ahorros mantienen el objetivo para el que fueron destinados.
¿Qué es un seguro con devolución?
Aquí aparece una alternativa que combina conceptos de protección y ahorro. Algunos productos de seguros pueden incorporar un componente de ahorro o devolución, de acuerdo con sus características y condiciones.
En estos casos, además de contar con una cobertura —por ejemplo, de vida—, el producto puede contemplar la devolución o entrega de un monto al finalizar un periodo determinado, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en la póliza.
Es importante entender que un seguro con devolución no funciona necesariamente como una cuenta de ahorros. El monto, plazo, condiciones de devolución, coberturas y demás características dependen de cada producto.
Además, no todo lo que pagas en primas necesariamente se acumula para ser devuelto. Por eso, antes de contratar, revisa exactamente cómo funciona el producto.
¿Qué revisar antes de contratar un seguro con devolución?
Si estás evaluando esta alternativa, no te quedes únicamente con la idea de que “te devuelven tu dinero”. Revisa:
- Qué cobertura ofrece y frente a qué riesgos.
- Cuánto pagarás y durante cuánto tiempo.
- Qué monto podrías recibir al finalizar el plazo.
- En qué condiciones se realiza la devolución.
- Qué ocurre si cancelas el seguro antes de tiempo.
- Cuáles son las exclusiones y condiciones establecidas en la póliza.
También es importante preguntar qué parte de la prima corresponde a la cobertura y cómo funciona específicamente el componente de devolución.
¿El seguro reemplaza al ahorro?
No necesariamente. Un seguro con devolución puede incorporar un componente de ahorro, pero eso no significa que dejes de necesitar dinero disponible para emergencias u otros objetivos de corto plazo.
El ahorro te permite disponer de dinero según tus necesidades y objetivos. El seguro, por su parte, busca protegerte frente a los riesgos contemplados en la póliza.
Por eso, antes de decidir, piensa qué necesitas: ¿quieres construir un fondo disponible?, ¿proteger a tu familia?, ¿cubrir un determinado riesgo?, ¿o buscas un producto que combine protección y devolución?
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